Risikolebensversicherung
Eine Risikolebensversicherung versichert das Risiko des Todes der versicherten Person. Im Versicherungsvertrag wird eine Todesfallsumme festgelegt, die im Todesfall zur Auszahlung kommt. Das Hauptcharakteristikum der Risikolebensversicherung ist, dass die Versicherung keine Leistung zu erbringen hat, wenn der Versicherungsfall während der Laufzeit nicht eintritt. Dies steht im Gegensatz zur Kapitallebensversicherung, bei der zusätzlich ein Guthaben angespart wird. Als Ausgleich dafür fallen in der Regel wesentlich niedrigere Versicherungsprämien an.
Einsatzzweck der Risikolebensversicherung
Eine Risikolebensversicherung wird in der Regel eingesetzt, um Angehörige für den Fall abzusichern, dass der Hauptverdiener der Familie stirbt. Außerdem kommt der Risikolebensversicherung eine wichtige Rolle bei der Absicherung einer Baufinanzierung zu. Durch die auszuzahlende Versicherungssumme im Versicherungsfall wird ein Kredit abgelöst, den die Hinterbliebenen unter Umständen nicht mehr zurückzahlen könnten. So wird vermieden, dass die Familie durch den Tod des Hauptverdieners ihr Haus verliert.
Höhe der Versicherungssumme
Die Höhe der Versicherungssumme kann grundsätzlich vom Versicherungsnehmer frei bestimmt werden. Es muss jedoch eine Entscheidung darüber getroffen werden, ob die Versicherungssumme über die gesamte Laufzeit gleich bleiben oder sinken soll. Eine gleichbleibende Versicherungssumme ist sinnvoll, wenn durch die Todesfallleistung Angehörige abgesichert werden sollen. Eine sinkende Versicherungssumme macht immer dann Sinn, wenn damit ein Annuitätendarlehen abgesichert werden soll. Durch die stetige Tilgung wird der Absicherungsbedarf immer geringer. Die Risikolebensversicherung tritt in diesem Zusammenhang auch in Gestalt einer Restschuldversicherung auf.
Die Versicherungsprämie
Wie teuer die Versicherungsprämie ausfällt, hängt von der individuellen Situation ab. Kriterien, die dabei eingezogen werden, sind beispielsweise das Alter, das Geschlecht, der Beruf, die gewählte Versicherungssumme und die Laufzeit. Eine sehr wichtige Bedeutung kommt dem Gesundheitszustand zu, weshalb die versicherte Person im Antragsformular Gesundheitsfragen beantworten muss. Bestehen nennenswerte Vorerkrankungen, kann es passieren, dass diesbezüglich Ausschlüsse in Kauf genommen werden müssen.